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水滴公司模式下保险业流量与数据之战


  在流量越来越贵的期间,互联网保险业正掀起流量争夺战。具有先天上风的流量巨子阿里、腾讯、京东纷繁卖起了保险。而一些创业公司则另辟途径。

  一些已积累浩繁用户的合作平台、众筹平台正使用其营业与保险营业天然的连接性发力保险业。“筹款+合作+保险”的商业模式也开始在市场上呈现并徐徐受本钱关注。今朝,水点公司、轻松集团、悟空保集团等公司均同时结构了众筹平台、合作平台及保险营业,经由过程前两个渠道“引流”,再致力于经由过程保险渠道变现。

  值得关注的是,这种经由过程筹款来为商业保险导流的要领,因为水点筹事故,再度激发"民众,"对公益商业边界是否应该明确划分的评论争论。若何看待公益与商业边界等问题,新京报记者采访了水点公司、悟空保集团、轻松集团等多家公司,并得到回覆。

  有业内人士称,对付合作营业和保险营业来说,能够用商业手段来做真正的公益,(只要)向这些用户保举的商业变现产品或办事切实着实是他们必要、性价比高,且全部变现历程信息对称、不强买强卖、不误导贩卖,那么,这种商业模式是完全可行的。

  水点一年两轮融资约16亿,巨子纷繁入局收集合作

  据新京报记者不完全统计,2019年事首?年月到今年8月中旬,共有14家保险科技创业公司成功得到融资,总金额跨越20亿元。此中,过半融资金额集中在拥有“筹款+合作+保险”这类商业模式的平台,这足以阐明这一商业模式受到本钱青睐。

  例如近期处于舆论旋涡中的水点筹,其所属的水点公司在今年上半年就接连得到两笔融资,3月27日发布得到近5亿元的B轮融资后,6月12日,又发布已完成超10亿元人夷易近币的C轮融资,这轮融资主要由博裕本钱领投,腾讯公司、中金本钱、高榕本钱等投资机构跟投。据悉,腾讯也是此前水点公司A轮和B轮融资的领投方,这次也继承介入了水点公司的C轮融资,而中金本钱则是首次介入水点公司的融资。公开资料显示,水点公司旗下的水点合作及水点筹均成立于2016年,水点保则成立于2017年5月份。

  根据水点筹方面供给的数据,截至2019年9月,已累计筹款达235亿元,近2.8亿人介入救助。此外,水点合作官网也显示,今朝该平台已拥有约8063万会员。

  此外,自2015年已结构保险营业的悟空保集团在今年也得到了6000万元的融资,并新推出了悟空合作社和悟空筹两项营业,与此前的保险营业相结合,也形成了“筹款+合作+保险”的立体模式。

  悟空保集团开创人兼CEO陈志华在吸收新京报记者采访时表示,悟空保集团是在2019年开始做合作和众筹营业的,之前,集团主要做商业保险营业,为有钱、有保险意识且真正想买保险的人群供给高性价比的保障型产品,但在办事历程中,我们发明还有很多中低收入人群是买不起保险的。“今朝,我国已经大年夜范围覆盖了医保,但因为其低保障的特征,仍存在很多保障空缺区,以是把合作、筹款再加上商业保险,三者结合起来,我觉得可以构建一个完备的保障体系,此中,合作可以让客户用较少的钱得到较高额度的保障,主如果针对中低收入人群;商业保险则更为高阶,针对的是有余钱、有保险意识的人群;筹款则是着末的选择,更多是运用熟人社交来进行筹款,大年夜部分照样熟人捐款,这项营业也能给家有病人的贫苦家庭带来赞助。”

  更早之前,轻松集团也是在结构保险营业之后,得到了一笔融资。据悉,轻松筹2014年上线后,2016年又推出合作营业,2016年事终,则又推出保险营业,此后的2017年,轻松筹发布在年头?年月已完成2800万美元的C轮融资。

  除了创业公司,互联网巨子也纷繁入局收集合作计划,一年前,2018年11月27日,蚂蚁金服旗下的“互相保”进级为“互相宝”,从新定位为一款基于互联网的大年夜病合作计划。此外,滴滴、百度、美团、苏宁、360……加之投资过水点公司的腾讯,收集合作计划由前些年的创业公司试水阶段,迈入互联网巨子期间。

  多个平台推送保险产品或有医疗险产品链接

  在“筹款+合作+保险”的商业模式中,保险营业是主要的变现渠道。新京报记者在轻松筹微信"民众,"号留意到,该"民众,"号也会推送保险产品;悟空合作社的微信"民众,"号上也有医疗险产品的链接。

  新京报记者留意到,大年夜多半筹款营业对用户而言是免费的,例如悟空筹平台从提议筹款到取现不收取任何手续费,而且还可以三次提取,一些发急用钱治病的家庭可以先提取已筹款金额,提取后仍可继承筹款,办理了急用钱的环境。

  此外,合作营业则只收取必然比例的治理用度,作为平台的正常运营用度,例如水点合作的根基计划治理费收取要领为每期分摊合作金总和的8%,治理费由全体成员分摊,受助人无需支付。

  是以,能够有效地为保险营业引流、做保险破费者教导以及筹款、合作场景天然与保险营业存在亲昵关联等身分,或许是这种模式受到本钱青睐的一大年夜缘故原由。

  曲速本钱开创合股人杨轩对新京报记者表示,筹款、合作再加上保险商城的模式有点像一个“三级火箭”,这种模式照样对照有效的,主要在于前两项营业的引流感化较强,比如筹款,可以在熟人同伙圈转发,这就相称于公司可以天然地经由过程用户的社交收集来得到流量;合作是一个经久的产品,对付用户而言,必须要经久呆在合作产品里才能得到保障,经由过程这么一个产品,就能把很多用户黏住,以是这两个渠道都是异常好的获客和蓄客渠道,再加上“卖保险”这个转换、变现渠道,对付用户而言体验是对照好的。

  陈志华在吸收新京报记者采访时也表示,“现如今,流量越来越贵了,作为一家互联网保险业的创业公司,我们始终在探求大年夜规模、低资源、高转化率的流量,这是互联网保险公司本身的商业模式抉择的,切实着实,筹款、合作营业所带来的流量是满意这些要求的。以筹款营业为例,小我社交圈子的裂变以及我们对一些范例筹款案件的推送,都邑带来异常大年夜的流量。”

  据悉,水点保险持有保险经纪牌照,于2017年5月份正式上线,其官网显示,截至2019年6月,平台已与海内60多家有名保险公司建立了深度相助关系,推出了80余款保险产品。今朝,轻松集团旗下的轻松保用户也冲破3000万,达到了单款康健保险产品13%购买转化率的成就。

  除了流量,众筹和合作还带来了场景和大年夜数据,赋能保险业

  分外值得关注的是,除了为保险营业引流之外,“筹款+合作+保险”的模式也从供给保险教导、营造保险场景、大年夜数据运营等方面直接赋能保险营业。

  陈志华表示,筹款营业、合作营业对保险营业最大年夜的意义或赋能是经由过程事实来进行保险教导,由于筹款主如果熟人生病提议的,合作则是给抱病的陌生人分摊用度,一个“保险小白”假如常常看到这些信息,就会强化其危急意识,从而完成破费者教导,这会给全部保险行业带来正向影响。“当然,虽然这批用户在我们平台上吸收了破费者教导,但终极是否会选择在我们平台长进行商业变现,照样要看公司供给的产品和办事到底是不是他们想要的。除了流量转化、破费者教导之外,包括全部行径数据的网络,也会对保险产品定向推送等营业带来赞助,这些也是我们现在及未来要做的工作。”

  轻松集团相关认真人也在回覆新京报记者时表示,颠末轻松筹与轻松合作的用户积累与场景教导,也会唤醒用户对付保障的需求意识。首先,轻松筹首创了大年夜病救助营业,经由过程同伙圈以致更多社交平台的渠道上播撒“爱心”,建立了以微信为接口的强社交属性生态场景,当用户在捐款时,也会在场景影响下,感想熏染到康健的紧张性,用户潜移默化地形成了康健保障的意识;其次,在用户原有的保障意识上,经由过程“一人生病,世人均摊”的轻松合作场景教导下,加深了用户“与其事后轻松筹,不如事前预防”的康健保障意识徐徐增强。着末,当用户具备极其强烈地保障自身康健的意识与行径时,轻松集团经由过程轻松保营业,为用户供给事前预防保险(产品)。

  新京报记者留意到,虽然都是“筹款+合作+保险”的模式,但各家公司的保险营业经营理念及未来的结构仍存在较大年夜差别,这或许也是差异化竞争的主要表现。

  例如轻松集团旗下的轻松保致力于尽可能把保险的门槛低落,推出得当的保险保障产品,让更多人拥有一份根基的康健保障,并且盼望未来也能为必要的带病体和全愈体供给响应的保障,例如其推出的某款产品,可为高血压、高血脂、糖尿病以及乙肝病毒携带者承保。

  水点公司相关认真人则表示,水点保险商城可以简单地舆解为“‘类天猫’模式”,水点保险商城约请各大年夜保险公司入驻,并一路面向用户定制相符用户需求的保险,帮忙保险公司供给全流程的保险办事。但水点保险商城里面并没有一个个的“保司旗舰店”,而是商城统一采纳“严选”模式,在同类型的保险产品中,每种只遴选出1-2款最高性价比的产品进行上架保举,省去用户反复比较遴选的光阴。“未来将会继承富厚人身险种类,例如专为特殊群体/带病群体等定制的保险产品,为用户供给更多样化的产品选择。”

  陈志华则对记者表示,保险作为一类金融产品,其最大年夜的魅力在于杆杠率很高,这是其他金融产品所代替不了的。以前,我们致力于用起码的钱来买到高性价比的保障型产品,是以,我们在产品设计上也遵照这一理念,例如我们把保障责任拆分得很细,包括重疾、中症、轻症、身故责任等,对付不合客户来说,这些责任的紧张程度是不合的,在我们平台,这些责任可以根据需求来进行自由组合,但传统的保险公司则会把这些责任一路打包贩卖,价格也未便宜。未来,我们坚持做纯保障型产品的策略不会有大年夜的变更,照样会深耕这一块营业。

  公益为商业引流?水点筹称筹款带来的保险用户占比不到1/5

  不过,这种受到本钱青睐的商业模式近期却因“水点筹事故”激发质疑风波。

  水点筹这样的平台切实着实赞助了一些有实际艰苦的家庭,但新京报查询造访也发明,平台也存在筹款人审核不严格,有的筹款人信息未完全核验已开始筹款等征象,而“扫楼式推广”更让很多人质疑,其在为其保险营业导流。

  由此,也激发了能否经由过程筹款等带有必然公益属性的渠道为商业属性的保险营业引流的评论争论。

  不过,水点公司相关认真人则对新京报记者表示,公司的初心并不是为了所谓的“引流”,只是在后来的营业经营中,我们发明水点筹以及水点合作营业,在必然程度上遍及了用户的保险和保障意识,对水点保险商城的营业有赞助,但从今朝的营业量来看,水点保险商城的用户滥觞异常多元,从筹款营业过渡到保险营业的用户占比不到五分之一。

  水点公司相关认真人还对新京报记者表示,在媒体报道了水点筹线下团队职员办事环节呈现了问题后,公司第一光阴成立了事情组展开响应查询造访,并且周全停息了线下办事。因为公司稽核机制不敷严谨以及对线下团队治理存在疏漏,导致线下在实际治理和履行历程呈现了严重的误差,对付这一点,我们深感愧疚和歉意,毫不逃避问题。

  该认真人同时表示,“有相关学术机构将水点公司定义为‘混杂型组织’,缘故原由是水点公司的商业模式表现了商业活动与社会任务互为动力,这种动力已成为立异的源泉。这恰是我们在探索与追寻的商业本色,我们的商业模式里面就有社会代价在。”

  陈志华则对新京报记者表示,对付合作营业和保险营业来说,能够用商业手段来做真正的公益,(只要)向这些用户保举的商业变现产品或办事切实着实是他们必要、性价比高,且全部变现历程信息对称、不强买强卖、不误导贩卖,那么,这种商业模式是完全可行的。

  但也有不合的不雅点呈现,杨轩表示,“我小我照样对照看好这种模式的,但从今朝多家公司的经营来看,切实着实存在公益与盈利边界不了了的问题,我作为一个社会人来说,我感觉照样盼望这两者的边界是了了的,但对付这些公司而言,他们肯定盼望能更好地结合在一路,由于这样效果是最好的。”

  值得关注的是,针对"民众,"关注的“假筹款”等事故,上述多家平台也采取了大年夜数据、举报步伐等举措,削减类似事故的发生。陈志华表示,“我们也会对筹款项目进行风险节制,比如说会增添举报机制,一旦有举报,我们就会终止捐款、冻结资金,着末查实切实着实是假筹款的话,这些钱也会原路返还。”

  陈志华也表示,反过来说,保险行业已经运行了很多年,也依然存在逆向选择风险,有的人月收入1000块钱,忽然买了个2000万保额的意外险,这种事故并不少见,这种风险很难整个堵上,类最近说,“假筹款”也是一样的,风险难以整个堵上。

  新京报记者 潘亦纯

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